लाइफ इंश्योरेंस जरूरी और सस्ता
(1 करोड़ रुपए का कवर)
खरीदार की उम्र 30 वर्ष 35 वर्ष 40 वर्ष 45 वर्ष
प्लान की अवधि 30 साल 25 साल 20 साल 15 साल
मासिक प्रीमियम ₹980 ₹1225 ₹1599 ₹2418
वीर्षिक प्रीमियम ₹11,131 ₹13,912 ₹18,167 ₹27,476
(औसत प्रीमियम की दरें)
गलत विकल्प का चुनाव सबसे कॉमन प्रॉब्लम
एम्बिट हेल्थ एडवाइजर्स के धवल कपाडिय़ा ने बताया, बच्चों की पढ़ाई और शादी जैसे जरूरी लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय गलत निवेश विकल्प का चुनाव सबसे कॉमन प्रॉब्लम है। इससे निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा नहीं कर पाते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग फर्म फिनसेज की रिपोर्ट के मुताबिक, 35% लोग जानते ही नहीं हैं कि उन्हें कहां निवेश करना चाहिए। विशेषज्ञों का कहना है कि गलत विकल्पों में निवेश से बचने के लिए निवेशकों को निवेश सलाहकारों की मदद लेनी चाहिए। साथ ही फाइनेंशियल प्लानिंग में महंगाई का भी खयाल रखना चाहिए।
ऐसे बढ़ेगा पढ़ाई-शादी का खर्च
खर्च हायर एजुकेशन (10% महंगाई दर) शादी (7% महंगाई दर)
वर्तमान लागत 15 लाख 30 लाख
5 साल बाद 24.16 लाख 42.08 लाख
10 साल बाद 38.91 लाख 59.02 लाख
15 साल बाद 62.66 लाख 82.77 लाख
5 साल से कम के लिए इक्विटी में निवेश रिस्की
फिनसेफ के मुताबिक, अब इक्विटी और म्यूचुएल फंड्स में लोगों की दिलचस्पी बढ़ी है, पर 36% लोग अभी भी इंश्योरेंस और बैंक एफडी जैसे पारंपरिक विकल्पों में निवेश कर रहे हैं, जिनमें कम रिटर्न मिलता है। नर्डीवर्ड फाइनेंशियल की शिल्पा भाष्कर का कहना है कि बच्चों की पढ़ाई और शादी के लिए इक्विटी के साथ बैंक एफडी, गोल्ड और यूलिप जैसे इंश्योरेंस प्रोडक्ट में निवेश होना चाहिए। पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि जैसी छोटी बचत योजनाओं में भी कुछ निवेश फायदेमंद है, क्योंकि इनके रिटर्न पर टैक्स नहीं लगता है। अगर निवेश अवधि 5 साल से कम है तो इक्विटी में निवेश जोखिम भरा हो सकता है।
किस स्कीम में कितना मिल रहा रिटर्न
मंथली SIP : ₹10,000 कुल कॉपरस एसेट रिटर्न 15 साल 20 साल 25 साल
इक्विटी 12.75% 47.52 94.34 179.65
PPF 7.10% 30.40 49.75 76.99
बैंक FD 7.0% 30.15 49.19 75.80
(कुल कॉपरस लाख रुपए में)
सुकन्या समृद्धि से जमा करें बड़ा फंड
अगर बेटी है और शादी के लिए निवेश कर रहे हैं तो सुकन्या समृद्धि योजना काफी बेहतर विकल्प है। इसमें 15 साल कर निवेश करना होता है। इसमें ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट टैक्सफ्री होता है।
इतना बड़ा फंड तैयार होगा
सालाना 1.5 लाख रुपए 15 साल निवेश करने पर
अवधि कॉपरस (रुपए में)
8 साल 16.79 लाख 12 साल 30.09 लाख
16 साल 46.75 लाख
20 साल 64.73 लाख
गोल्ड-रियल एस्टेट भी अच्छा विकल्प
GYR फाइनेंशियल के सीईओ रोहित शाह ने बताया, निवेश के लिए ट्रेडिशनल फाइफ इंश्योरेंस के बजाय लोगों को इक्विटी आधारित यूलिप में निवेश करना चाहिए। बैंक एफडी और इक्विटी के साथ गोल्ड और रिटल एस्टेट में निवेश भी फायदेमंद है। कई शहरों में पिछले 5 साल में प्रॉपटीज्ञ की कीमतें दोगुनी हो गई और इनकी कीमतों में और इजाफा होने की उम्मीद है। हालांकि इनमें तरलता नहीं हेती है और इन्हें बेचने में काफी समय लग जाता है।
इक्विटी मे निवेश गोल्ड से बेहतर
साल गोल्ड इक्विटी
2020 27.5 15.0
2021 -4.1 25.4
2022 15.1 3.6
2023 13.8 25.6
2024 12.3 10.2
10 साल में 9.98 12.75
(सालाना औसत रिटर्न फीसदी में)
